◎記者 黃坤

　　完善頂層設計、設立專門部門、健全相應組織機制·····今年以來，多家金融機構正在優化組織架構，通過完善體制機制建設打通金融服務的“經脈”，調配資源做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

　　結合具體實踐，銀行保險業如何更好形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系？業內人士認為，金融機構要緊扣政策導向，既要充分利用支持政策空間，用好政策紅利，也要充分考慮市場需求，按照商業可持續原則有效平衡收益與風險，做好“五篇大文章”。

　　組織架構“變陣”進行時

　　今年以來，多家金融機構正在完善頂層設計、進行組織架構改革。

　　在完善頂層設計方面，平安銀行推出《平安銀行關于支持實體經濟的若干措施（2024）》，在總行設立支持實體經濟委員會，統籌全行支持實體經濟的戰略規劃、資產投向、資源配置和業務推動，進一步提升服務實體經濟的精準性和有效性。

　　光大銀行也推出《中國光大銀行科技金融工作方案（2024年版）》，通過創新、豐富金融支持工具，同時健全配套金融服務政策，打造“商行+投行+私行”服務新模式。

　　在業務架構方面，中國銀行成立科技金融中心、養老金融中心；浦發銀行專門成立了科技金融部，重塑供應鏈創新部，又設立了鄉村振興部，普惠金融部職能也做了新的定位和設計；杭州銀行成立“科創金融事業總部”，總部下設杭州、北京、上海、深圳、嘉興、合肥科創中心。

　　建立健全相應經營機制，也是金融機構做好“五篇大文章”的重要抓手。“金融機構需要不斷優化綠色金融組織管理體系，圍繞可持續發展目標，建立健全相應組織和機制。”泰康資產副總經理陳奕倫表示，在戰略布局方面，泰康資產將綠色金融作為公司轉型發展的重要抓手，構建了綠色金融發展長效機制。

　　結合稟賦優勢開展特色化經營

　　多家金融機構組織架構“變陣”的背后，是為了更好應對金融經營發展的邏輯變化，聚焦資源服務實體，做好“五篇大文章”。

　　今年5月，金融監管總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（下稱《指導意見》），明確銀行要加強內部管理機制建設，通過建立健全專項領導協調機制和激勵約束機制、落實盡職免責制度、適當下放審批權限、設立專門部門或特色分支機構等方式，加強對相關業務的組織保障和資源傾斜。

　　“我們成立科創金融部門，主要是為了做好科技金融大文章。”華東一家城商行高管向上海證券報記者表示，行里希望通過打造扁平化的敏捷組織，重塑創新機制，提升信貸審批等環節效率，加強差異化政策支持與專業隊伍培養，聚焦資源優化科創企業的體驗。

　　“做好‘五篇大文章’不一定強求面面俱到，可以結合自身稟賦優勢進行特色化經營，打造差異化競爭優勢。”國信證券金融業首席分析師王劍表示，五個相對獨立的領域為不同類型、不同規模的金融機構提供了更廣泛的展業選擇，金融機構應結合自身風險承擔水平和現有經營模式進行優化調整。

　　注重平衡收益與風險

　　金融機構開展“五篇大文章”相關金融業務的同時，仍需注重審慎經營。《指導意見》要求，銀行保險機構嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，牢牢守住風險底線。

　　業內人士認為，在優化組織架構、調配資源做好“五篇大文章”具體實踐中，市場競爭日益激烈，金融機構亟須做實并優化建立風險防控機制，探索商業可持續、成本可負擔、風險可管控的發展模式。

　　“現在多家銀行都在想辦法，調配資源做好‘五篇大文章’，市場競爭非常激烈。”一家股份制銀行地方支行行長告訴記者，“利率、效率、額度”是客戶最在意的關鍵點，一方面行里實施盡職免責制度，另一方面，也在探索更便捷高效的服務獲客，不愿和同業打“價格戰”。

　　對于同業競爭，對外經濟貿易大學中國金融學院教授宮迪表示，部分機構可能利用“五篇大文章”政策紅利，過分強調業務完成率而忽視具體實施效果，過分強調業務覆蓋度而無限降低業務門檻，最終導致資金低效使用或錯配、風險積累。“因此，在追求完成指標的同時，銀行機構必須確保風險處于可控范圍內，避免因盲目擴張或過度授信而引發的金融風險，避免資金被不合規的對象所騙取、套取。”宮迪說。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬向記者表示，做好“五篇大文章”是著眼于我國經濟社會長期高質量發展的需要，金融機構要緊扣政策導向，既要充分利用支持政策空間，用好政策紅利，也要充分考慮市場需求，按照商業可持續原則有效平衡收益與風險。