“部分銀行會和房產中介合作，把購房者的貸款做到這些銀行那里，等房貸放款后再按照一定比例‘返點’給這些中介。與其錢讓中介賺，不如我們自己和銀行對接，能省下幾千元。”社交平臺上，多地購房者正在分享著房貸“返點”經驗。

　　近日，中國證券報記者以購房者身份調研發現，房貸“返點”現象有所抬頭。不同地區、不同銀行以及不同時間節點的“返點”比例均有不同，通常在季末點數會上浮。7月底及8月初，記者調研到的銀行“報價”從千五（0.5%，即每貸款100萬可返5000元）到千九（0.9%）皆有。

　　房貸“返點”受關注

　　上海居民小敏在社交平臺上分享了自己的房貸“返點”經驗。她告訴記者，看好房子后便四處詢問能夠“返點”給個人的貸款銀行。在多方對比后，自己在6月和某城商行簽了貸款合同，并在放款后以千六的比例收到了“返點”。

　　在小敏的介紹下，記者聯系到她辦理房貸“返點”銀行的貸款經理吳桐（化名）。吳桐向記者表示，上海地區各家銀行的商貸利率都一樣，該行現在的“返點”比例已從千六上漲至千七，但需要在9月底前放款。

　　“具體點數每個季度都會調整，主要是各家銀行支行根據自身業績目標、費用配置等來決定。我們主要針對二手房購房客戶，因為新樓盤往往有自己熟悉的銀行，會指定幾家貸款銀行。”吳桐說。

　　什么是房貸“返點”？

　　事實上，房貸“返點”并非新鮮事，處于行業的“灰色”地帶。

　　業內資深人士表示，所謂房貸“返點”是指銀行為了爭搶房貸業務市場份額，向提供房貸業務的相關中介機構提供的一種傭金，此前并不會直接返給客戶。現在，有購房者繞過中介，直接與銀行合作，并將“返點”經歷分享在社交平臺上，才讓該現象受到了關注。

　　第三方機構想“分一杯羹”

　　房貸“返點”現象抬頭，多家第三方機構在社交平臺上主動發帖或評論區留言來引流。記者在社交平臺上詢問房貸“返點”業務時，多家機構的工作人員聯系到記者。

　　王普（化名）向記者表示，手里有多家銀行的資源。“每家銀行能提供的點數不一樣，最高千九，最低千五，銀行可以自己選。幫你貸款的是銀行的貸款經理，可以提供他們的名片，或者你親自去銀行網點核實身份。”

　　當記者問及操作流程時，王普表示，在貸款審批通過后，客戶便能獲得“返點”，形式可以是現金提取或是微信、銀行卡轉賬等。“具體流程和正常的貸款流程一樣，但需要提前跟購房中介說好，自己找貸款銀行。然后定好時間和地點，我們會安排銀行的貸款經理上門面簽。”

　　至于“返點”比例，多位機構人士向記者表示，每家銀行每個月的政策可能都不一樣。一般而言，季末的返點比例會有所上漲。另一位機構人士譚炎表示，6月份，有銀行返點比例可以達到千十，但現在業務已經停掉了。“點數給的高，來辦理的客戶就多了，銀行的業績目標達到后就不會做了。”

　　個人操作房貸“返點”流程靠譜嗎？

　　在記者調研過程中，各家機構反饋不一。既有機構人士表示，可就“返點”事項簽署合同，若需要可蓋公司章。也有機構人士表示，雖可以提供相關合同，但無法蓋公司章。還有機構人士表示，無法提供合同。

　　銀行為何“貼錢”辦業務

　　從銀行角度來看，為何要“貼錢”辦業務？記者調研過程中，無論是銀行內部人士，還是第三方“返點”機構，都向記者提到了“花錢拉業務”。

　　“我們是把自己的業績獎勵拿出一部分來做補貼。銀行貸款，也會有人力成本和其他的費用支出。如果客戶的貸款金額比較小，我們就不會做了。”一位稱可辦理“返點”業務的銀行貸款經理小蘇說。

　　房貸“返點”現象為何抬頭？

　　國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤向記者表示，房貸“返點”近期有所抬頭，且“返點”對象由房產中介擴展至客戶，原因是當前房地產行業買方市場特征突出。按揭貸款對銀行來說仍是較為優質的稀缺資產，為爭取按揭貸款客戶，銀行愿意拿出一定的營銷費用，特別是季末、年末等階段。

　　當前，各地房貸利率持續走低。在任濤看來，這會讓各家銀行在爭奪房貸客戶方面競爭愈發激烈，可能會加劇房貸“返點”現象。

　　謹防房貸“返點”風險

　　對于房貸“返點”現象，8月1日，記者從業內獲悉，有地方銀行業協會已發布《關于禁止個人住房按揭貸款返傭 共同維護銀行業公平競爭秩序的倡議》。

　　該倡議提到，銀行不以任何形式向房地產開發商、房地產銷售機構、房產中介機構、物業公司等機構及其從業人員、個人住房貸款客戶支付傭金或權益，以及例如提供購物卡券、儲值卡券、加油卡等方式變相支付傭金或權益。

　　房貸“返點”有何風險？

　　北京德和衡律師事務所聯席執行主任、商事與金融爭議解決部主任裴虹博在接受記者采訪時表示，房貸“返點”可能會導致貸款市場報價不透明，干擾市場正常競爭秩序，抬高銀行經營成本。讓消費者在選擇貸款產品時一味選擇返點比例高的銀行，忽視了貸款產品的實際價格，可能產生誤判從而損害其合法權益。