來源：新經濟觀察團

　　關于《上市銀行薪酬榜》專題：

　　近幾年，在經濟新常態、市場競爭急劇、利差下滑等外部因素疊加下，國內商業銀行為適應環境變化和業績波動，主動進行人力資源配置優化、薪酬激勵機制變革，以期提升銀行經營效率，增強抗風險能力，相關數據在財報中變化較為明顯。

　　2024年，新經濟觀察團將特別推出《上市銀行薪酬榜》，深度分析國內上市銀行的業績基本表現和員工薪酬變化，以饗讀者。

　　鑒于各家上市銀行財務報告披露規范存在差異，為確保公正比較與透明度，我們在編制年度上市銀行人均薪酬榜單時，統一采用“員工費用”這一核心指標。該指標涵蓋了各銀行為員工支出的全部直接薪酬成本，包括但不限于基礎工資、績效獎金、社會保險以及其他形式的福利待遇等。

　　在專題的第一期，我們將走進“零售之王”招商銀行：

　　1．基本面：

　　招商銀行于1987年成立于深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。成立37年來，招商銀行已成為滬港兩地上市，擁有商業銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行、消費金融、理財子公司等金融牌照的銀行集團。

　　截至2023年末，招行在中國境內設有143家分行（包含自貿區分行等）和1781家支行，覆蓋130多個城市，境外擁有6家分行和2家代表處，集團員工總數逾11萬人。2023年，招商銀行在《財富》世界500強中位列第179位，在英國《銀行家》雜志全球銀行1000強排名中位列第11位。

　　截至2023年末，招商銀行總資產11.03萬億元，排名國內銀行業第7，營業收入3391億元，排名國內銀行業第6，歸屬本行股東的凈利潤1466億元，排名國內銀行業第5。平均總資產收益率（ROAA）為1.39%，平均凈資產收益率（ROAE）為16.22%，均排名境內大中型上市銀行第1。

　　截至2023年末，服務零售客戶數1.97億，管理客戶總資產（AUM）13.32萬億元。信用卡交易規模行業第一。

　　2023年，招商銀行整體經營“增利不增收”，營業收入3391.23億元同比下降1.64%；歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。

　　而經營水平的不理想，主要是受制于凈息差持續收窄。報告期內，招商銀行凈利息收益率為2.15%，同比下降25個百分點；凈利差為2.03%，同比下降25個百分點。繼續呈收窄趨勢。

　　對此，招商銀行表示，凈息差收窄主要受到資產端和負債端兩方面影響。一方面，LPR持續下調及有效信貸需求不足，新發放貸款定價同比下行，帶動貸款平均收益率同比下行，二是居民消費及購房意愿有待進一步復蘇，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長乏力。

　　另一方面，企業資金活化不足，企業結算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負債成本率有所上升。

　　2023年，招行凈利息收入和非利息凈收入分別為2146.69億元和1244.09億元，分別同比下降1.63%和1.66%。

　　貸款業務方面，截至報告期末，招行零售貸款余額34378.83億元，較上年末增長8.73%，零售貸款占比52.82%，遠高于公司貸款和票據貼現。

　　其中，小微貸款7512.97億元，較上年末增長19.06%。

　　零售不良貸款余額305.87億元，較上年末增加25.44億元，不良貸款率0.89%，與上年末持平，其中，信用卡貸款不良余額163.83億元，較上年末增加7.33億元，信用卡貸款不良率1.75%，較上年末下降0.02個百分點。

　　2． 近三年薪酬變化：

　　2023年，招商銀行的員工費用為703.48億元，相較2022年的706.57億元下滑了0.44%。

　　粗略按照財報計算，2023年，招商銀行共有員工116529人（含派遣人員），相當于員工平均年度薪酬達到60.37萬元，相較2022年度的62.53萬元下降了2.16萬元，降幅為3.45%。

　　雖然降幅不高，但平分到每個月中，相當于每個月工資減少了1800元，而整體月薪也由5.21萬元滑落至5.03萬元，險些跌出月薪5萬元的關口。

　　而這也不是招商銀行首次員工薪酬下滑。2021年，招商銀行員工費用660.28億元，按照在職人員103669人計算，年度薪酬水平應在63.69萬元，與2023年60.37萬元水平相比，三年時間里，招商銀行的人均年度薪酬下滑幅度達到了5.21%，下滑3.3萬元。

　　值得一提的是，招商銀行還在年報中披露，報告期內執行績效薪酬追索扣回的員工有4415人，追索扣回績效薪酬總金額4329萬元。這一數字雖然相較2022年的5824萬元有所下滑，但追隨人數卻由2022年的2876人猛增至4415人，增幅達到53.51%。

　　同時，兩年時間里，招商銀行追索績效薪酬累計超過1億元，也顯示出其在績效薪酬管理層面較大的執行力和追討決心。根據招商銀行2023年末116529人的員工人數計算，有3.78%的員工被執行了薪酬追索扣回程序，人均返還薪酬達到9805.21元。

　　而不論是員工薪酬水平的下滑，還是不斷追討的績效工資，背后是招商銀行面臨著經營壓力。

　　在2023年初招商銀行業績發布會上，行長王良曾明確表示，“過去兩年，銀行的主要挑戰是風險，今年的挑戰主要是營收。”

　　不過，在環境如此艱難的2023年，招商銀行的大手筆分紅并未停息，每股派發現金紅利1.972元（含稅）。據了解，此次招行現金分紅占合并報表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤的比例為35.01%，較此前的33%甚至提升兩個百分點。

　　此外，招商銀行已經決定不再新發三年期、五年期大額存單產品額度，以緩解息差壓力，在負債端著力推動低成本核心存款的增長。

　　但進入2024年，招行依舊因業務漏洞頻繁被罰。據面包財經報道，根據監管部門通報信息統計，2024年第一季度，涉及招商銀行及其分支機構的罰單有7張，罰沒金額合計291.18萬元。

　　最近的4月25日，國家金融監督管理總局河南監管局網站顯示，招商銀行鄭州分行涉及房地產開發貸款被挪用于支付土地出讓金等9項違法違規事實，被處罰490萬元。同時，包括時任招商銀行鄭州分行投資銀行部總經理助理的趙耀堃等5名員工被警告。

　　據報道，招商銀行鄭州分行被公布的違規違法事實、收到的罰單數、被罰款金額及被處罰人數，均為國家金融監督管理總局河南監管局2024年開年至今公布的罰單之最。

　　至于招行2024年的業績表現和人均薪酬變化，我們將持續關注。