華夏時報記者盧夢雪 北京報道

　　私募基金存在銀行的巨額資金莫名丟失，基金法人、托管券商、持有者卻均聲稱不知情，究竟誰才是幕后黑手？

　　自7月10日發現浙江優策投資管理有限公司（下稱“優策投資”）旗下幾只私募基金難以兌付、12.52億元存款不翼而飛以來，投資者不斷奔走于銀行、券商、基金公司、監管機構等相關方尋求解決方法，但截至8月17日，一多月過去了，該事件仍未有明確進展。

　　記者從相關公告中了解到，優策投資曾將旗下基金合計超過12億元的存款存于長安銀行。盡管合同中明確規定不得開通網銀并限制了資金流向，但事實上，網銀不僅被偷偷開通，還頻繁被用來轉移資金，四年間有百億元被轉出，導致今年7月賬上僅余8萬余元。

　　目前，優策投資在管基金24只，其中有11只基金都已暫停申贖。涉事基金合計規模超過12億元，涉及投資者約370名（人均330萬元人民幣）。

　　是誰偷偷開通了網銀，銀行為何會同意？連續4年的資金轉出，為何如今才發現異常？轉出的資金流向哪里了？誰在撒謊，誰將對此負責？《華夏時報》記者就此采訪了相關方及律師。

　　巨額存款不翼而飛

　　“監管方面和我們說已經與銀行進行了溝通，但目前還沒有答復。當然，基金公司這邊對我們也沒任何的回復，官方的公告還沒發布。銀行方面依舊堅稱自己是無責的。”基金兌付出現問題以來，“維權”一個多月，8月17日，有投資者向《華夏時報》記者這樣介紹了最新的進展。

　　記者根據相關投資者提供的資料了解到，2019年4月至2023年5月，優策投資與長安銀行簽訂《協議存款合同》，將“優策長實”“優策長秀”“優策月月盈3號”三只產品的募資，存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。

　　協議存款是銀行與其他機構法人或法人授權機構，通過簽訂協議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務。2023年年報數據顯示，上述三只基金的銀行協議存款合計金額達12.52億元。

　　為保證資金的安全性和專用性，合同中特別提到，“根據資金監管要求，乙方（優策投資）不開通網銀，不用此筆存款做任何金融業務。”

　　對于資金的支取，合同也提到，乙方（優策投資）執行合同項下取款時，應依法出具《資金到賬通知書》《授權支付通知書》（含開戶基金托管機構的預留印鑒）及甲方（長安銀行）依法要求提供的其他證件的掃描件或傳真件。甲方依法對上述文件依照銀行結算制度要求進行核驗，如核驗無誤，將支取款項依法劃付至合同中約定的賬戶。

　　7月10日，優策投資公告，由于銀行未按約定提供《賬戶余額明細表》的情況，造成相應基金無法正常估值，且未得到銀行正面回復，即日起對旗下幾只基金的暫停申贖業務 。

　　而相關投資者向記者提供的資料卻顯示，截至2024年6月28日，根據優策基金在基金業協會公布的凈值和份額情況，存款專戶余額應為13億多元，但實際上，以上基金在長安銀行的存款賬戶流水單顯示，專戶余額僅剩8萬多元。

　　數十億元資金難道不翼而飛？長安銀行向投資者提供的存款賬戶交易明細顯示，自2019年開始，該存款賬戶開始不斷有資金進進出出，短則4天，長則一周，四年間累計進出資金百億元。

　　而資金流向的賬戶也并非合同中約定的賬戶，而是寶雞鳳凰嶺股權投資管理有限公司（下稱“鳳凰嶺投資”）、西安暢融投資管理有限公司（下稱“西安暢融投資”）和寶雞遠大資產管理有限公司（下稱“寶雞遠大資管”）三家外部公司。

　　有人偷偷在銀行開通了網銀

　　明明約定了不開通網銀，并對支取方式進行了限制，為何仍有這么多資金頻繁流向外部公司？而托管券商、基金管理方竟都稱對此毫不知情？

　　據公開報道，長安銀行方面對此表示，后續優策投資有人與銀行簽訂了補充協議，并據此“申請開通了網銀”，銀行工作人員同時提到，“企業開通網銀需要有預留印鑒、公章等申請，然后銀行走審批流程，看是否符合程序”。

　　記者就此向長安銀行進行了確認，并進一步詢問長安銀行同意開通并劃轉資金的行為，是否符合流程，及是否違反合同等相關問題，但未獲該行回復。

　　廣東省律協互聯網金融法律專業委員會委員倪菁華律師向《華夏時報》記者解讀稱，補充協議通常是對主合同未盡事宜進行補充明確的，如果與主合同條款相違背則應視為合同的變更。合同條款變更時，一定要明確是否各方的真實意思表示，甚至是要重新進行風控和合規審查流程。

　　“如果銀行并未進行嚴格審查并履行告知義務，則可能涉嫌違規，將面臨著賠償問題。本案補充協議可能存在效力問題，若補充協議被認定為無效，則仍應按原主合同的約定執行。”倪菁華律師表示。

　　此外值得一提的是，長安銀行并不在證券投資基金托管人名錄之中，究竟為何選定該銀行為資金存管銀行，值得進一步關注。

　　轉移資金4年，托管方為何沒發現？

　　券商作為私募基金托管方，根據相關規定和行業慣例，有責任對基金管理人計算的基金資產凈值、基金份額凈值等進行復核，復核無誤后簽章返回給基金管理人。

　　其中，核查基金托管人在銀行存款賬戶的余額是保障基金資產安全、準確估值的重要環節。比如，托管方可能會要求銀行提供對賬單，并與基金管理人提供的相關記錄進行比對，以確認存款余額的真實性和一致性。又如，如果基金在一段時間內有大量的資金收支活動，托管方會重點核查這段時間銀行存款賬戶的余額變動情況，以防止出現資金挪用或錯誤記錄等問題。

　　而優策投資的存款賬戶在四年間陸續被轉走大額資金，與應有余額嚴重不符，托管方為何沒有發現異常？

　　投資者也曾就此向托管人要說法。但有投資者向記者透露，某家托管人的說法是，“估值表的數據都是優策投資給的，托管人沒有去找銀行復核”。

　　如上述口徑屬實，也就意味著，長期以來托管券商并未真正核查優策投資的存款賬戶，未發現賬戶的異常也就不再難以理解。

　　倪菁華律師向記者分析稱，如果經查實基金托管人未進行復核、審查，則屬于未勤勉盡責或存在重大失誤，有關監督管理部門可對其進行處罰，包括責令改正、限制業務活動、更換管理人員等，甚至取消基金托管資格。

　　三家外部公司與優策投資有何關聯？

　　說回到本次的基金管理方優策投資，天眼查數據顯示，杭州連芯投資管理合伙企業（有限合伙）（下稱“杭州連芯”）持有優策投資99%的股權，而杭州連芯由李曉晴持股90%，可見優策投資的實控人為李曉晴。歷史數據顯示，2018年6月，李曉晴從優策投資法人代表位置上“卸任”，換為王銘宇，后續，焦健又在2020年11月接任。

　　除了優策投資，杭州連芯還持有另一家私募浙江貴直股權投資基金管理有限公司（下稱“貴直股權投資基金”）99%的股權，李曉晴同樣是貴直股權投資基金的實際控制人。

　　而貴直股權投資基金的法人參股了一家名為青島貴直鄴誠股權投資合伙企業（有限合伙）的公司，而該公司又參股了阡陌數字信息科技（南京）有限公司（下稱“阡陌數科”），阡陌數科的監事李巍正是上述三家資金流入公司之一——鳳凰嶺投資的財務負責人。

　　而鳳凰嶺投資由寶雞遠大資管全資持股，中基協披露的信息顯示，貴直股權投資基金的法定代表人顧曉冬此前曾先后擔任寶雞遠大資管副總經理和鳳凰嶺投資總經理。此外，寶雞遠大資管和鳳凰嶺投資的疑似實際控制人均為趙莉。

　　天眼查顯示的三家公司關系圖譜

　　至此，鳳凰嶺投資、寶雞遠大資管和優策投資、貴直股權投資基金之間的關聯關系也浮出水面。

　　那么，到底是誰在銀行簽署了補充協議，將資金轉移至利益相關方？這有待進一步調查結果的公布。

　　但值得一提的是，根據相關報告，自成立以來至2024年一季度末，優策長實基金的凈值增長率達到了34.44%，優策長秀基金的凈值增長率達到了36.88%，優策月月盈3號基金的凈值增長率達到了33.34%。

　　但在實際的投資運作上，相關投資報告顯示，三只基金均為R2穩健型產品，主要資產配置為銀行存款，采用以銀行存款（包括活期存款、定期存款、協議存款等各類銀行存款）為主的現金管理策略進行運作。

　　在存款利率不斷下行，銀行不斷為負債成本“減負”的背景下，優策投資是否真正通過投資存款實現了如此之高的凈值增長率也值得深思。

　　倪菁華律師指出，根據規定，基金管理人及其高管和從業人員均不得侵占、挪用基金財產。若經查實存在侵占、挪用的情形，則責令改正，沒收違法所得，并處違法高額罰款；直接責任人員給予警告，暫停或者撤銷基金從業資格，并處罰款。同時，還可能涉嫌職務侵占罪、挪用資金罪等，被依法追究刑事責任。

　　責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉