在正式申請貸款之前，購房者應首先進行貸款預審。這一步驟主要是評估個人的信用狀況和還款能力。購房者需要提供身份證明、收入證明、資產證明等相關文件，以便銀行或貸款機構初步判斷是否符合貸款條件。

2. 選擇合適的貸款產品

根據預審結果，購房者可以開始選擇適合自己的貸款產品。不同的銀行和貸款機構提供的貸款產品在利率、還款期限、還款方式等方面可能有所不同。購房者應仔細比較各產品的優劣，選擇最符合自己需求的貸款方案。

3. 提交正式貸款申請

確定貸款產品后，購房者需要向銀行或貸款機構提交正式的貸款申請。這一階段需要提供詳細的個人財務信息和購房合同等相關文件。銀行或貸款機構將對申請材料進行詳細審核。

4. 房屋評估與審批

銀行或貸款機構會安排專業人員對購房者擬購買的房屋進行評估，以確定房屋的市場價值。同時，銀行會對購房者的信用記錄、收入狀況等進行綜合評估，以決定是否批準貸款。

5. 簽訂貸款合同

一旦貸款申請獲得批準，購房者需要與銀行或貸款機構簽訂正式的貸款合同。合同中會詳細列明貸款金額、利率、還款期限、還款方式等關鍵條款。購房者應仔細閱讀合同內容，確保理解并同意所有條款。

6. 貸款發放

簽訂貸款合同后，銀行或貸款機構會將貸款金額發放至購房者指定的賬戶。購房者可以使用這筆資金支付購房款項。

7. 開始還款

從貸款發放的次月開始，購房者需要按照合同約定的還款方式和期限開始償還貸款。通常，還款方式包括等額本息、等額本金等。購房者應確保按時還款，避免產生逾期罰息。

通過以上流程，購房者可以順利完成購房貸款的申請和發放，實現購房目標。在整個過程中，購房者應保持與銀行或貸款機構的良好溝通，確保每一步驟都能順利進行。