隨著5年期以上LPR（貸款市場報價利率）均下行10個基點，房貸利率也同步繼續向下。

　　7月23日，第一財經獲悉，廣州某外資行的首套房貸利率有望降至“2字頭”。“目前雖然還沒有正式執行，但正在討論中，極有希望。”一位銀行人士對第一財經說。

　　事實上，7月以來，廣州銀行業已連續兩度下調首套房貸利率，目前形成了3%~3.05%、3.1%~3.15%、3.3%三個檔位，不僅低于其他一線城市，甚至低于部分二三線城市。

　　除了廣州，當前已有多個城市傳出房貸利率步入“2時代”。

　　“2時代”來了！

　　2024年5月17日，房地產“一攬子”政策落地，取消全國層面首套、二套房貸利率政策下限，將房貸利率下限調控權給予地方，隨后，多數城市取消首套、二套房貸利率下限，房貸利率也一降再降。

　　7月22日，5年期以上LPR年內第二次下調，相應的，房貸利率同步繼續向下。以總金額100萬元商貸、還款年限30年、還款方式等額本息為例，今年兩次降息后，購房者月供將減少約202.1元，30年總計少還貸款約7.3萬元。

　　目前，全國首套房主流房貸利率為“LPR-75BP”左右，即3.2%，而此次LPR下調后，主流房貸利率將降至3.1%，為歷史最低水平，距離“2時代”僅一步之遙。

　　對于房貸利率同步下調，一位國有大行人士對第一財經表示，該行根據借款人的信用狀況、還款能力等，合理確定個人住房貸款利率水平，在符合監管要求的前提下實施貸款差異化定價。另外，他提醒，LPR下調后，存量房貸客戶的利率不會馬上下調，房貸利率將在購房人與銀行合同約定的利率重定價日后進行調整。

　　據了解，北京、上海、深圳等一線城市首套房貸款利率最新已下調至3.4%，杭州等地首套房貸利率降至3.15%。

　　而在廣州，7月中旬，國有大行已帶頭調降，首套房貸利率從3.4%調降至3.2%，而股份行的首套房貸利率已經來到了3.15%，外資行甚至降至3%。

　　LPR下調10個基點后，國有大行的首套房貸利率已降至3.1%，部分股份行、城商行下調至3.05%。但同時，也有部分股份行、城商行的首套房貸利率維持在3.3%，由此形成了三個擋位。

　　有望形成政策組合拳

　　事實上，不僅廣州，佛山、南京等地也傳出“2字頭”的房貸利率。

　　據媒體報道，在南京，六大國有銀行的首套房貸利率最低為3.05%，二套房貸利率最低也降至3.05%，部分銀行的二套房貸利率最低將降至2.95%。

　　另外，匯豐銀行佛山某支行房貸經理表示，該行首套房商貸利率為“LPR-95BP”，按照最新的LPR，房貸利率最低是2.9%。

　　目前，5年以上首套個人住房公積金貸款利率為2.85%，商貸利率和公積金貸款利率已極為接近。

　　“未來，房貸利率還存在向下的空間，沒有最低，只有更低。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對第一財經表示。

　　李宇嘉認為，一方面，全國的住宅成交體量在收縮，以廣州的一手房網簽量為例，高峰時期的2016年，廣州一手房網簽面積超過1400萬平方米，去年為800萬平方米，今年上半年為340萬平方米，“下降幅度還是非常大的”；另一方面，在“僧多粥少”的情況下，銀行業面臨較大的房貸業務競爭壓力，唯有壓低房貸利率，吸引客戶。

　　近日，《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現代化的決定》（下稱《決定》）全文公布，其中提出“充分賦予各城市政府房地產市場調控自主權，因城施策，允許有關城市取消或調減住房限購政策、取消普通住宅和非普通住宅標準。”等。

　　國金證券分析師方鵬認為，降息是房地產市場政策落地的第一步，釋放出積極信號，預計后續去庫存、優化增量等政策有望得到貫徹落實，盡快形成實物量。在信貸放松、各地需求端因城施策、去庫存等政策的共同發力下，有望形成政策組合拳，助力高能級城市的市場逐步修復企穩。

　　存量房貸再度調降的可能性有多大？

　　增量調降的同時，關于存量房貸加點部分再度調降的討論逐漸升溫。

　　去年8月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局正式發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，一場席卷全國的存量房貸利率調降就此展開。

　　去年11月6日，中國人民銀行貨幣政策司發文介紹，超過22萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億~1700億元，戶均每年減少3200元。

　　那么，當下存量房貸加點二度調降的可能性是否存在？

　　方鵬認為，隨著新發放房貸利率的持續下行，當前新增房貸利率與此前存量房貸利率之差逐漸拉大，未來或可能跟進降低存量房貸利率。

　　易居研究院研究總監嚴躍進也表示，新增房貸利率和存量房貸利率之間較大的差距，或使下半年降低存量房貸利率的工作提上議程。

　　而星圖金融研究院副院長薛洪言則對第一財經表示，根據央行數據，去年集中調降的存量房貸利率，每年為購房人節約的利息支出占2023年商業銀行合計凈利潤的約6.7%。考慮到當前銀行業息差處于較低水平，且年內已有兩次降息，除非再次發生大規模提前還貸潮，否則央行再度指導商業銀行集中調降存量房貸利率的可能性不大。